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        延长石油财务公司扫黑除恶专项斗争宣传手册(2019版)
        2019-05-15 14:24 风险管理部  审核人:

                                                                      

         延长1905标志0

         

         

        扫黑除恶专项斗争暨

        防范打击非法集资

         

         

         

        知识宣传手册

         

         

         

         

         

         

         

        陕西延长石油财务有限公司

        二〇一九年五月·中国西安


         

         

        1、陕西省公安厅关于号召群众积极举报涉黑涉恶违法犯罪线索的通告   2

        2、扫黑除恶专项斗争应知应会知识………………………………5

        3、反洗钱知识...................................... 12

        4、电信网络诈骗简介................................ 15

        5、校园贷简介...................................... 18

        6、非法集资、非法放贷、金融诈骗主要表现形式........ 21

        7、非法集资案例.................................... 25

         

         

         

         

         

         

         

         

         

         

         

         

        陕西省公安厅关于号召群众积极举报涉黑涉恶违法犯罪线索的通告

         

        为了深入贯彻落实习党中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》精神,按照全国、全省扫黑除恶专项斗争会议的部署要求,实现对黑恶势力精准打击,迅速形成严打的高压态势,确保人民安居乐业、社会安定有序、国家长治久安,进一步巩固党的执政基础,省公安厅决定,面向全社会收集涉黑涉恶违法犯罪线索,希望广大人民群众积极参与,主动检举揭发。现就有关事项通告如下:

        一、举报内容

        1、威胁政治安全特别是政权安全、制度安全以及向政治经济领域渗透的黑恶势力;

        2、把持基层政权、操纵破坏基层换届选举、垄断当地资源、侵吞集体资产的黑恶势力;

        3、利用宗族、家族势力控制乡里,称霸一方、欺压残害百姓的村霸黑恶势力;

        4、在征地、租地、拆迁、工程项目建设过程中煽动闹事的黑恶势力;

        5、在建筑工程、交通运输、矿产资源、果业收储、养殖捕捞等行业、领域强揽工程、强迫交易、恶意竟标、非法垄断经营,收取保护费的黑恶势力;

        6、在各类集贸市场、旅游景区欺行霸市、强迫交易、敲诈勒索、聚众滋事、收取保护费的黑恶势力;

        7、开设赌场、强迫组织容留妇女卖淫等操控经营黄赌毒等违法犯罪活动的黑恶势力;

        8、非法高利放贷以及采取故意伤害、非法拘禁、打砸抢夺等手段暴力讨债的黑恶势力;

        9、插手民间纠纷处理,受雇他人充当地下出警队的黑恶势力;

        10、其他拉帮结派、寻衅滋事、打架斗殴、强拿硬要、称霸一方等破坏社会生产、生活秩序的黑恶势力。

        二、举报要求

        1、对举报、提供线索者,各级公安机关必须严格保密,依法保护。对泄漏情况或打击报复举报人的,一经查实,将依法依纪从重处罚,构成犯罪的移送司法机关依法惩处;

        2、举报人检举、揭发、提供的线索要尽量详细,包含涉黑涉恶人员的基本情况、违法犯罪活动范围或领域,主要的违法犯罪事实依据等内容;

        3、举报人对检举、揭发、提供的线索不得虚构和夸大事实,不得故意捏造事实诬陷他人;

        4、各地公安机关要依据当地实际和案件情况,对举报线索查证属实的,要予以现金1000—5000元的奖励。打掉黑社会性质组织的,视情提高奖金额度。

        三、举报方式

        1、直接拨打“110”或拨打各地扫黑除恶专项斗争领导小组办公室公布的举报电话;

        2、直接到当地公安机关举报;

        3、通过网络和信件举报。

        省公安厅扫黑办地址:西安市凤城二路19号,邮编:710016

        举报电话:029-86165840(工作时间)、029-86165651

        省公安厅门户网站网址:gat.shaanxi.gov.cn

        本通告自发布之日起施行。

         

         

         

        陕西省公安厅

        201827

         


        扫黑除恶专项斗争应知应会知识

         

        一、全国扫黑除恶专项斗争什么时候开始?

        2018123日,中央政法委召开全国扫黑除恶专项斗争电视电话会议,全国扫黑除恶专项斗争开始。

        二、扫黑除恶专项斗争的“总蓝图”是什么?

        全国扫黑除恶专项斗争自20181月开始,至2020年底结束,为期3年。

        2018年:治标。启动,打掉一批涉黑涉恶组织,惩处一批黑恶势力保护伞,黑恶势力违法犯罪突出问题得到有效遏制。

        2019年:治根。攻坚,对已侦破的案件循线深挖、逐一见底,使人民群众安全感、满意度明显提升。

        2020年:治本。建立健全长效机制,取得扫黑除恶专项斗争压倒性胜利。

        三、扫黑除恶专项斗争的基本原则是什么?

        1.坚持党的领导、发挥政治优势;2.坚持人民主体地位、紧紧依靠群众;3.坚持综合治理、齐抓共管;4.坚持依法严惩、打早打小;5.坚持标本兼治、源头治理。

        四、扫黑除恶专项斗争的重大意义是什么?

        1.事关社会大局稳定和国家长治久安;

        2.事关人心向背和基层政权巩固;

        3.事关进行伟大斗争、建设伟大工程、推进伟大事业、实现伟大梦想。

        五、扫黑除恶专项斗争打击的重点是什么?

        1.威胁政治安全特别是政权安全、制度安全以及向政治领域渗透的黑恶势力;

        2.把持基层政权、操纵破坏基层换届选举、垄断农村资源、侵吞集体资产的黑恶势力;

        3.利用家族、宗族势力横行乡里、称霸一方、欺压残害百姓的村霸等黑恶势力;

        4.在征地、租地、拆迁、工程项目建设等过程中煽动闹事的黑恶势力;

        5.在建筑工程、交通运输、矿产资源、渔业捕捞等行业、领域,强揽工程、恶意竞标、非法占地、滥开滥采的黑恶势力;

        6.在商贸集市、批发市场、车站码头、旅游景区等场所欺行霸市、强买强卖、收保护费的市霸、行霸等黑恶势力;

        7.操纵、经营黄赌毒等违法犯罪活动的黑恶势力;

        8.非法高利放贷、暴力讨债的黑恶势力;

        9.插手民间纠纷,充当地下执法队的黑恶势力;

        10.组织或雇佣网络水军在网上威胁、恐吓、侮辱、诽谤、滋扰的黑恶势力;

        11.境外黑社会入境发展渗透以及跨国跨境的黑恶势力。

        六、扫黑除恶专项斗争应做到哪“两个结合”?

        扫黑除恶要与反腐、基层拍蝇结合起来,要与加强基层组织建设结合起来。

        七、扫黑除恶专项斗争“一案三查”指什么?

        既要查办黑恶势力,又要追查黑恶势力背后的关系网保护伞,还要倒查党委、政府的主体责任和有关部门的监管责任。

        八、扫黑除恶专项斗争“两个一律”指什么?

        对涉黑涉恶案件:一律深挖其背后腐败问题;

        对黑恶势力保护伞:一律一查到底、绝不姑息。

        九、铲除黑恶势力滋生土壤的治本之策、关键之举是什么?

        加强基层组织建设。

        十、扫黑除恶专项斗争有哪些工作措施?

        摸线索、打犯罪、挖保护伞、治源头、强组织。

        十一、“扫黑”与“打黑”有什么区别?

        打,打的只是一个点;扫,扫的就是一大片。虽然一字之差,但对广度、深度、力度提出更高要求,反映的是党中央国务院保障人民安居乐业、保障社会安定有序、保障国家长治久安的坚定决心。

        十二、“扫黑除恶”中的“黑”与“恶”指的是什么?

        是指黑社会性质的组织;

        是指恶势力、恶势力犯罪集团。

        十三、全国扫黑除恶专项斗争督导“六个围绕、六个重点督导”中“六个围绕”指什么?

        围绕政治站位、围绕依法严惩、围绕综合治理、围绕深挖彻查、围绕组织建设、围绕组织领导。

        十四、 “黑社会性质的组织”应当同时具备哪“四个特征”?

        1.组织特征。较稳定、人数多、有明确的组织者。

        2.经济特征。通过不正当手段获取利益,有经济实力。

        3.行为特征。用暴力、威胁等手段,多次为非作恶。

        4.危害性特征。严重破坏经济、社会生活秩序。

        十五、“恶势力”的特征及具体表现是什么?

        1.一般为3人以上(相对固定);

        2.经常纠集在一起;

        3.使用暴力、威胁或者其他手段;

        4.多次为非作恶,欺压百姓,造成较为恶劣的社会影响;

        5.未形成黑社会性质组织。

        十六、“恶势力犯罪集团”的特征及具体表现是什么?

        1.有3名以上较为固定的成员(有明显的首要分子);

        2.经常纠集在一起;

        3.共同故意实施3次以上恶势力惯常实施的犯罪活动等。

        十七、“软暴力”具体表现是什么?

        1.暴力、威胁色彩不明显;

        2.实施者有暴力威胁的可能性;

        3.会使人产生恐惧、恐慌;

        4.影响他人正常生产、工作、生活;

        5.通过谈判及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段实施。

        十八、“村霸”问题的主要表现形式是哪5个?

        1.干扰基层政权,通过拳头、欺骗、贿选等手段插手基层选举,争当村干部或扶植代理人,插手基层公共事务;

        2.欺压村民百姓,强拿硬要、随意殴打、寻衅滋事,甚至雇黑佣黑形成帮派势力;

        3.破坏经营秩序,在土地流转、矿产开采、工程建设、客货运营等过程中暴力打压竞争对手;

        4.侵占集体资产,非法侵占、骗取国家项目资金,非法占有集体土地、矿产资源;

        5.农村宗族势力依仗人多势众,恃强凌弱、横行霸道、危害一方。

        十九、什么是黑恶势力“保护伞”?

        1.对象为国家公职人员;

        2.利用手中权力;

        3.参与涉黑涉恶违法犯罪,或包庇、纵容黑恶犯罪、有案不立、立案不查、查案不力,为黑恶势力违法犯罪提供便利条件,帮助黑恶势力逃避惩处等。

        二十、纪检监察机关在扫黑除恶专项斗争中重点查处的3类问题指的是什么?

        1.发生在群众身边的党员干部和其他行使公权力的公职人员涉黑涉恶腐败问题;

        2.党员干部和其他行使公权力的公职人员充当黑恶势力保护伞问题;

        3.地方党委和政府、政法机关、相关职能部门及其工作人员推动扫黑除恶专项斗争工作不力问题。

        二十一、《中华人民共和国刑法》第二百九十四条的规定是什么?(刑法原文)

        组织、领导和积极参加以暴力、威胁或者其他手段,有组织地进行违法犯罪活动,称霸一方,为非作恶,欺压、残害群众,严重破坏经济、社会生活秩序的黑社会性质的组织的,处三年以上十年以下有期徒刑;其他参加的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

        境外的黑社会组织的人员到中华人民共和国境内发展组织成员的,处三年以上十年以下有期徒刑。

        犯前两款罪又有其他犯罪行为的,依照数罪并罚的规定处罚。

        国家机关工作人员包庇黑社会性质的组织,或者纵容黑社会性质的组织进行违法犯罪活动的,处三年以下有期徒刑、拘役或者剥夺政治权利;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑。

         

         

         


        反洗钱知识

         

        一、什么是洗钱犯罪?

        洗钱, 英文名称为Money Laundering, 是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。

        洗钱活动最早出现在20 世纪20 年代, 当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店,在每晚计算当天的洗衣收入时, 他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中, 再向税务部门纳税, 扣去应缴的税款后,剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是洗钱一词的由来。

        我国《刑法》第一百九十一条规定: “明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益, 为掩饰、隐瞒其来源和性质, 有下列行为之一的, 没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑, 并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

        () 提供资金账户的

        () 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

        () 通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

        () 协助将资金汇往境外的;

        () 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

        二、洗钱活动有哪些途径或方式?

        1、通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;

        2、通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

        3、利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;

        4、利用别人的账户提现,切断洗钱线索;

        5、利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

        6、设立空壳公司,作为非法资金的中转站

        7、通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;

        8、通过购买彩票进行洗钱;

        9、通过购买房产进行洗钱;

        10、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

        三、怎样保护自己远离洗钱活动?

        1、主动配合金融机构进行客户身份识别;

        2、不要出租出借自己的身份证件;

        3、不要出租出借自己的账户;

        4、不要用自己的账户替他人提现;

        5、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙;

        6、选择安全可靠的金融机构;

        7、支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益;

        8、用于举报洗钱活动,维护社会公平正义。


        电信网络诈骗简介

         

        一、电信网络诈骗的概念

        电信网络诈骗是犯罪人以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取公私财物或者金融机构信用,破坏金融管理秩序的行为。网络金融犯罪的类型主要有:破坏金融网络信息系统的犯罪;盗窃或篡改金融网络信息的犯罪;以网络为工具实施的网络金融犯罪。它因为有了特的犯罪工具,而有着不同于普通诈骗犯罪的特点。

        二、电信网络诈骗的特点

        犯罪主体技术性强。网络金融诈骗实施犯罪的工具是网络,决定了犯罪人是掌握计算机网络技术,既熟悉计算机及网络的功能与特性,又洞悉计算机及网络的缺陷与漏洞。

        犯罪隐蔽性好。网络的虚拟性使犯罪分子不受时空的限制,可以不与被害人进行面对面接触的情况下进行诈骗活动。并且犯罪分子在犯罪过程中往往使用虚假的身份证及其他相关信息,难以追踪定位。

        犯罪取证难。由于计算机中的数据很容易被篡改和删除,而且删除后不保留任何痕迹,加上很多信息系统在向用户提供服务的时候安全防范设置不,不具备数据保护、审计等功能。犯罪分子实施破坏、窃取数据后,系统没有自动保留犯罪痕迹,所以案发后也无法取证和调查。

        犯罪成本低,收益高。犯罪分子不用锁定特定犯罪对象,利用网络技术,通过电话、短信、网站等进行诈骗,诈骗金额巨大。

        三、电信网络诈骗的方式

        勒索病毒。主要以邮件和链接木马的形式进行传播。主要通过操作系统更新补丁、邮件附件、钓鱼邮件群发下载网址链接、用户在恶意站点下载病毒文件以及网页挂马后进行传播。

        理财诈骗。以高收益来引诱用户投资,当用户投入一定的资金后,最初几天都会按期发放益,当用户看到有利可图,选择追加投资,这时平台会按期发放几天收益,等待更大笔的投资追加,如果没有追加,也会很快让其账户密码失效,无法获取本金。

        钓鱼网站。利用红包做幌子,将病毒木马程序隐藏其中,点击后不但红包里的钱不会到账,自己的银行卡和账户密码还会被不法分子获取,账户里的钱也会被转走。此外,二维码也是不法分子隐藏木马病毒的道具。不法分子将二维码植入病毒程序,再以返利或降价为饵,发送二维码。一旦轻易扫描安装,木马就会盗取应用账号、密码等个人信息,再以短信验证的方式篡改用户密码,将账户资金转走。

        伪基站。伪基站就是假基站,设备一般由主机和笔记本电脑组成,冒用他人的号码强行向一定半径范围内用户手机发送诈骗、广告推销等信息。手机信号被强制连接到该设备后一般会暂时脱网8—12秒后恢复正常,部分手机则必须关机重启才能重新入网。

        退款谎言。不法分子通过购物、订票等途径留下的个人信息,设定剧本,冒充网站客服、工作人员,以提升信用卡额度、网络升级、网站出现故障等理由,谎称为用户退款,将钓鱼网址发给受骗者让其填写银行卡号、验证码等信息行骗。

        冒充QQ、微信好友。通过盗取QQ好号、微信号冒充好友进行诈骗积分兑换通过发送积分兑换诱骗短信同时附上链接,用户点击链接后,立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序。

        冒充公检法。冒充民警、检察官等身份,告知受害人和贩毒、洗钱、非法集资等让人闻之色变的刑事案件有关,让受害人产生强烈的恐惧心理。

        账户余额变动短信。通过拖库与撞库、公共WiFiATM机针孔摄像头、电脑木马等途径,获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行,通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象。


        校园贷简介

         

        一、什么是“校园贷”

        所谓校园贷就是在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式。通常以最快3分钟审核,隔天放款只需提供学生证即可办理等方便快捷的办理方式吸引大学生。校园贷通常分为五种:一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期等,部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业,如名校贷等;三是京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务;四是消费金融公司;五是民间放贷机构和职业放贷人等。

        二、如何识别非法校园贷

        很多校园网贷平台公示的贷款年利率维持在10%~25%之间,大都符合法律的规定,但将各项收费名目纳入利息计算,校园贷实际年利率远高于法律规定的36%

        放贷者一般会把借贷这件事包装得非常美好,他们会通过发传单、贴小广告、网上传播等形式宣传自己。什么助你实现梦想给你一笔创业基金让你拥有人生的第一张信用卡投资自己零元购手机等等都是他们骗人的手段。

        除了变相地宣传自己,放贷者还给大学生设置了很多圈套,接下来几种,大家都可以引起注意: 1.代办信用卡;2.打假借条;3.签假合同;4.连环贷;5.收徒弟、带人上岸;6.美容贷。

        三、防范建议

        首先,网络贷款往往只宣传低门槛、零首付、零利息等好处,却弱化其高利息、高违约金、高服务费,因此,大学生一定要明晰本金及利息情况。

        其次,根据最高院关于审理民间借贷案件相关规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。当下很多网络贷款年利率远远超过法律规定的上限,这就表明很多发放给大学生的贷款本身就是违法的,约定的违约金过高是没有法律效力的,当事人可以请求法院或者仲裁机构介入,予以适当减少。

        最后,分期市场还经常出现身份借用等套现欺诈现象,不少大学生莫名其妙被贷款而欠下巨债,因此,要谨慎使用个人身份信息,尤其不要替陌生人担保,避免承担不必要的法律责任。同时,呼唤学校发挥自身教育的优势,向广大在校生普及信贷、校园贷的知识,将校园贷的风险通过课堂、板报、校园广播台等多种渠道向宣传学生普及。另外,学校也要培养在校生树立健康的消费观,为学生提高校园贷的自我管理能力和风险承受能力,加强对大学生消费观念的教育引导,谨防陷入高利贷陷阱。


        非法集资、非法放贷、金融诈骗主要表现形式

         

            一、非法集资主要表现形式

        1.非持牌机构、互联网平台违法违规开展资产管理、投资理财业务,发售理财产品筹集资金。

        2.未经批准,销售、宣传“保本保息”“低风险、高收益”的理财产品筹集资金,收益率明显高于社会平均收益水平。

        3.未经批准,打着“银行”“保险”旗号,向社会公众筹集资金或从事其他不法活动。

            4.以投资虚拟货币、区块链等为名义,向社会公众筹集资金。

        5.以“虚拟任务”“加盟积分”“消费返利”等为幌子,无商品、无实体依托,向社会公众筹集资金。

        6.以提供养老服务、投资养老产业为名义,承诺返本付息,向社会公众筹集资金。

            7.以私募基金为名义,向社会不特定对象筹集资金。

            8.以“金融互助”“保险互助”等名义,向社会公众筹集资金。

            9.其他非法集资行为。

            二、非法放贷主要表现形式

        1.年利率(含各种变相利息及费用)超过36%的民间借贷活动。

        2.具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定等特征的“现金贷”活动。

        3.采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动。

        4.以民间借贷为幌子,通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动。

        5.利用非法集资资金发放民间贷款的。

        6.以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的。

        7.利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务的。

        8.套取金融机构信贷资金,再高利转贷的。

        9.其他非法放贷行为。

            三、金融诈骗主要表现形式

            1.贷款领域。使用虚假抵质押物或超出抵质押物价值骗取贷款;使用虚假的批准立项文件、营业执照、财务报告、担保书、权属证明、债权凭证等证明文件骗取贷款;假借他人或单位名义骗取贷款的;使用虚假的经济合同骗取贷款。

            2.票据领域。伪造、变造票据;故意使用伪造、变造的票据;签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票;签发无可靠资金来源的汇票、本票;汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载;冒用他人的票据,或者故意使用过期或者作废的票据;虚构贸易背景、伪造材料开票。

            3.信用证领域。使用伪造、变造的信用证或者附随单据、文件;使用过期、已挂失等无效的信用证;虚构事实或者隐瞒真相骗取银行出具信用证。

            4.信用卡领域。使用伪造、已作废的信用卡或以虚假身份证明骗领信用卡;盗刷信用卡;信用卡恶意套现;冒用他人的信用卡;恶意透支,经发卡银行催收后仍不归还透支款项。

            5.保险金诈骗领域。故意虚构保险标的,故意制造保险事故或伪造保险事故骗取保险金的;伪造、变造与保险事故有关的证明、资料或其他证据,或指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或其他证据,编造虚假的事故原因或夸大损失程度,骗取保险金的。特别是职业化、团伙化的保险欺诈犯罪,以及故意造成被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故进行欺诈的恶性犯罪。

            6.印制销售假冒保险公司保单、销售已作废保单,伪造或销售假保险单证的。

        7.其他金融欺诈行为。

            四、机构从业人员涉及非法金融活动主要表现形式

            1.从业人员私自代客投资理财,向客户宣传推介非本机构销售的理财产品。

            2.从业人员虚构保险理财产品,或将保险产品伪造成理财产品进行销售。

            3.从业人员直接组织、参与民间借贷、地下钱庄、非法集资等活动。

            4.从业人员自办、入股投资咨询类公司、网络借贷公司、小额贷款公司、担保公司等机构,从事民间借贷、非法集资、非法放贷等活动。

            5.从业人员单独或内外勾结,从事金融诈骗活动。

            6.其他机构及从业人员涉及非法金融活动。

           

         


        非法集资案例

        一、网络平台非法集资案

        20147月,名为“XX宝”的“网络金融”平台上线运营,对外宣称其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在“XX宝”平台上以债权转让的形式发标融资;融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。“XX宝”共推出过6款产品,预期年化收益率在9%14.6%之间,远高于一般银行理财产品的收益率,一时名声大噪。

        案发后,多位涉事人员证实,“XX宝”上绝大多数的项目都是假的,“XX宝”主犯指使专人,用融资金额的1.5%2%向企业买来信息,制成虚假的项目在“XX宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心,还采用了更改企业注册金等方式包装项目。

        案例说明:“XX宝”就是以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,仅用一年半时间,就吸引来90多万实际投资人,客户遍布全国,累计交易发生额达700多亿元。广大群众在P2P网络借贷平台投资理财时,一定要了解网络借贷经营者所必须坚守四条红线:一是平台的中介性质,二是平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。

        二、企业内部集资发展为非法集资案

        2011l1月,陵县公安局经侦大队陆续接到社会人员报案称:山东向春油脂有限公司自20056月份至今,大肆进行融资活动。经侦查,自20056月份至今,由豆某某(时任山东向春油脂有限公司董事兼总经理、法人代表)决定以山东向春油脂有限公司的生产经营需要为由,在山东向春油脂有限公司职工内部开始融资。后经过口口相传的方式,融资范围逐渐由公司内部发展为社会不特定人员。在收到融资款后,由山东向春油脂有限公司会计为交款人出具两联收据,交款事由为股金,现资金链条断裂,致使4100余万元融资款无法偿还,受害人近600多人。

        案例说明:非法集资很多都以正常经营为名,还有一些人借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法吸收公众存款。这些非法集资人常利用企业经营形势好、规模大的印象,消除存款人的防范意识,加上企业内部员工介绍自己的亲朋好友投资,犯罪嫌疑人往往在很短时间内就能获取几倍的非法收入。

        三、“富民工程”的陷阱

        2015121日至201668日,吴某某以国玺经贸有限公司“富民就业工程”的名义与不特定的投资者签订所谓的“劳动合同”,让投资者以出资不出力的形式参与“富民就业工程”,承诺每天按投资者出资额的1%返还,共返200天,返利达到200%后“合同”自动解除。吴某某将收来的投资款的5%奖励给推荐人,自己留下24%不等的“市场运营费”,其余投资款上交给国玺经贸有限公司。经鉴定:国玺经贸有限公司克山分公司非法吸收公众存款人民币3496万元,导致受害人有1074.91万元无法追回,吴某某以“市场运营费”的名义获利人民币68.39万元。

        案例说明:本案中被告人吴某某以所谓的“富民就业工程”与投资者签订所谓的“劳动合同”,在没有任何依据及实质投资的情况下,承诺在合同履行期满后变相的约定“返本及高额付息”并进行宣传,吸收公众存款。当前我国非法集资活动屡禁不止,随着社会经济的发展,骗子的骗术也在升级换代,不法分子利用广大人民群众对一些新兴行业和领域不熟悉、不了解,钻政策制度不完善的空子,达到不可告人的目的。但无论骗术如何变化,都不会放弃利用高额回报作为诱惑。广大群众在面对这种“蛋糕”时一定要保持冷静的头脑,抛弃一夜暴富的幻想。

        四、农民专业合作社非法集资案

        201410月份,被告人李某成立了某地区北沟头草莓种植专业合作社,法定代表人为李某,出资总额15万元。业务范围为:草莓种植,组织采购、供应本社成员草莓种植所需化肥、地膜,组织收购、销售本社成员所种植的草莓及相关产品。自201412月份开始,该草莓种植专业合作社在未取得资金互助许可证的情况下,超出业务范围,通过开会、喇叭宣传、口头宣传等形式公开向社会承诺存款利息高、无风险,吸收公众资金。截止案发时,该合作社共向社会非法吸收公众存款3000万余元,对外累计借贷1500万余元。

        案例说明:农业项目相对来说回本周期长、回报率不高。利用农业专业合作社进行非法集资往往借着响应国家政策、发展现代农业生产的名义,编织各种谎言,并承诺“高息回报”,让不明真相的参与者一步步上当。绝大部分投资者为了追逐高额回报,轻信虚假宣传,最终落得血本无归的结局。因此投资者在面对与“农业”相关的投资时,应当理性投资,谨慎决策。

        五、网络平台非法集资的表现形式和特征 

        近年来,非法集资手法不断翻新,逐步向网络平台蔓延,涉案金额和人数不断增多,严重扰乱金融秩序,危害经济和社会稳定。广大投资者应高度警惕这类新型非法集资活动,仔细甄别宣传信息,充分了解实际情况,坚持理性投资,远离陷阱,保护自身合法权益不受侵害。

            1.网络平台非法集资的表现形式

            1)利用P2P平台进行非法集资。互联网金融行业准入门槛相对较低,造成P2P等网贷平台野蛮生长、良莠不齐,违法违规经营问题突出,“崩盘”、“跑路”等事件频发。一些平台经营者以网贷理财产品、虚假高利息为诱饵,采取“借新还旧”的方式,向社会不特定对象吸收资金,有的用于自身生产经营,有的卷款潜逃,给投资者造成了极大损失。

            2)利用网络众筹非法集资。股权众筹方式新,关注度高,不法分子以此为噱头蒙蔽投资者,进行非法集资。部分众筹平台采用广告、公开劝诱和变相公开发行的方式推介项目,不仅不做实质性判断,而且承诺高额固定收益,完全违背了股权众筹信息公开透明及股权融资的原则。不少投资者被高额固定收益所吸引,被网络化平台所迷惑,不深入了解情况,冒然投资违规众筹项目,付出了惨痛代价。

           3)以购买虚拟货币方式非法集资。一些不法分子紧盯互联网发展趋势,想方设法制造各种非法集资新模式,虚拟货币也成为新的违法手段。不少投资者对此没有多少了解,受高额固定回报吸引,损失惨重。

           4)以网络私募基金进行非法集资。以私募基金为名,行非法集资圈钱之实,是不法分子行骗的又一手段。不法分子往往以虚假或夸大项目为幌子,以保本、高收益、低门槛为诱饵,向不特定对象非法募集资金。为迷惑投资者,不法分子普遍同时开展股权投资、P2P、众筹等业务,不仅导致风险在不同业务间传导,而且增加了普通投资者的辨识难度,不少投资者深陷其中。

            5)以大宗商品交易市场进行非法集资。近年来,表面上进行白银、原油现货交易,实际变相进行非法期货交易的非法集资案件时有发生。在该类违法交易方式中,“T+0”、买空卖空、保证金、高杠杆、每日无负债结算制度等明显具有期货特征,通过电子商务形式和分散式柜台交易方式与客户进行没有真实资金的虚拟交易,投资者一旦落入圈套,就注定血本无归。

            2.网络平台非法集资特征

          1)非法集资专业化和“泛理财化”趋势明显。目前,网络平台非法集资组织结构愈加严密、专业化程度更高,假借迎合国家政策,以具体项目、债券标的、担保物为依托,业务流程、合同文本专业规范,噱头更新颖、迷惑性更强,使投资者辨别难度加大。一些不法组织和个人不惜投入重金,通过各类媒体进行包装宣传,邀请名人、学者和官员站台造势,欺骗性强。

           2)线上线下结合,大肆宣传推销。非法集资新型手法不断出现,普遍采用网上宣传和网下推广相结合等方式,利用互联网大肆发展人员加入,短期内疯狂敛财。一些不法企业为显示“实力”,租用高档写字楼办公。利用亲戚、朋友相互之间的信用进行传递、扩散,加大了普通投资者的辨识难度。

           3)复制国外诈骗模式,涉案方“多头在外”躲避监管打击。近年来,国内不法分子纷纷效仿国外非法货币盈利模式包装,打造本土化网络集资平台开发非法货币盈利活动。同时,不法分子还采取藏身境外、租用境外服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管打击;部分外籍人员甚至依托境外服务器,搭建传销网站,在境外遥控指挥,引诱国内群众参与。

             非法集资活动形式不断变化,手段不断翻新,突出的特点是以高利息为诱饵,诈骗投资者的本金。投资者一定要提高警惕,牢记“投资选择合法机构”,多咨询多了解,对各种花样翻新的所谓“高利理财”产品保持戒心,抵制高利诱惑,捂紧钱袋子,保住血汗钱、保命钱。牢记“投资选择合法机构”,始终远离各种非法金融活动。


         

         

         

         

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